Фінансовий ринок, нові фінансові продукти в Україні розпочали рух, з’явилися перспективи розширення кола клієнтів. Люди стають грамотнішими, починають рахувати, економити і від звичних споживчих кредитів у банках все частіше звертаються до лізингових компаній. У Європі добре працює лізинг житлової нерухомості – клієнт прийшов, вибрав квартиру, вніс аванс, платить лізингові платежі і стає власником квартири після закінчення виплат. Попит мають яхти, вантажні авто, хорика і багато іншого. Про перспективи ринку, новинки та класичні пропозиції ми говоримо з Павлом Олеговичем Мухіним – генеральним директором компанії «ТЕКОМ-Лізинг».
• Павле Олеговичу, пропоную розпочати розмову з оцінки стану ринку лізингу порівняно з минулим роком у співвідношенні попит – пропозиція.
Звісно, активний період спостерігався у докризові часи у 2013-2014 роках. Вже у 2015-2016 рр. пішов спад активності. Стан ринку лізингу оцінюється за вартістю укладених договорів. Якщо 2014-го загальна сума становила 40 млрд грн, то 2015-го – близько 30 млрд грн, а минулого року – всього 22,6 млрд грн. Як бачимо за цифрами, спостерігається просідання. Другий момент – цього року добіг кінця термін дії договорів, укладених раніше – це також вплинуло на статистичний спад. Але є й хороша тенденція до збільшення кількості договорів. За минулий рік було укладено близько 9 тисяч.
На даний момент основний лізинговий бізнес – це автомобілі та сільськогосподарська техніка. Так, 2016-го з 22,6 млрд грн портфеля 70% склали авто, 28% – с/г і спецтехніка. Слід зазначити, що 5800 автомобілів – це максимальне проникнення авторинок за всю історію лізингу в Україні. Це 8,3% всіх проданих авто чи кожен дванадцятий автомобіль.
• Розкажіть, будь ласка, про важливі відмінності автомобільного кредиту та лізингу?
Це два абсолютно різні фінансові інструменти. Лізинг авто є комплексною послугою, ви укладаєте один договір лізингу і більше додаткових платежів не маєте, займається всім лізингова компанія. Після останньої виплати за договором вам переходить право власності на авто. Це важлива організаційна різниця. А кредит – це просто гроші для придбання автомобіля. Є і третій варіант – rent, тобто оренда, коли ви використовуєте авто, потім його повертаєте. В Україні всі ці послуги є, але у нас люди віддають перевагу лізингу або автокредиту. А з лізингових послуг автолізинг – найпоширеніша послуга. Все більше людей укладають лізингові договори, авто можна придбати на більш вигідних умовах, адже лізингові компанії не мають таких жорстких умов, як у банках.
• Щодо прав та обов’язків лізингоодержувача – що входить до обов’язкової програми?
Права самі, як і власника об’єкта, крім права розпорядження. Обов’язків багато: основна – вчасно оплачувати лізингові платежі, дбати про об’єкт, дотримуватися правил обслуговування. Але якихось особливих обов’язків немає.
• Які основні та додаткові послуги пропонує лізингова компанія для комфорту клієнта?
Ідея у тому, що клієнт укладає лише 1 договір, решта укладає лізингова компанія – страхування об’єкта, додаткове техобслуговування, врегулювання страхових випадків лізингової компанією без залучення клієнта. Крім того, якщо компанія має домовленості з виробником, то вона може забезпечити клієнту знижку на авто. Наша компанія більше спеціалізується у корпоративному бізнесі. Наприклад, ми працюємо з постачанням сільгосптехніки – можемо її привезти, розмитнити, провести техобслуговування та поставити до експлуатації.
• А як будуються відносини зі страховиками, і хто займається технічним обслуговуванням лізингової техніки?
Усі питання зі страхуванням вирішує лізингова компанія. Техобслуговуванням займається клієнт, але компанія стежить, щоб усе робилося вчасно.
• Основні ризики лізингових компаній: які вони та який передбачений захист?
Основний ризик – це, звісно, неплатежу. Другий ризик ліквідності, тобто втрати вартості об’єкта, і третій – втрати об’єкта. Останній із перелічених ризиків забезпечує страхова компанія. За другим ризиком – є 2 способи захисту: збільшення авансу лізингоодержувача та укладання договору зворотного викупу з постачальником об’єкта. Повертаючись до основного ризику неплатежу, він нівелюється ретельним вивченням фінансового становища, кредитної історії клієнта.
• На вашу думку, хто найнадійніший лізингоодержувач?
Той, хто найвідповідальніший. Найнадійніший – той, хто вже скуштував лізинг, хто добре планує свою діяльність, хто бачить вигоду від залучення лізингу та правильно їх розподіляє.
• Розкажіть про нові продукти лізингових компаній, наприклад програми експрес-лізингу.
Якщо говорити про експрес-лізинг, то йдеться про швидке прийняття рішень, прискорений аналіз платоспроможності клієнта. Наша компанія спеціалізується на корпоративній сфері. Це лізинг інфраструктурних об’єктів – їхнє будівництво з використанням лізингового фінансування. Наприклад, придбання обладнання на умовах – 30% платить клієнт, 70% – лізингова компанія. У результаті всім добре: клієнт, побудувавши, отримує готовий об’єкт, заробляє на ньому, розраховується з лізинговою компанією, а вона, у свою чергу, має гарну заставу у вигляді об’єкта. Крім того, незаперечний плюс: на лізингове майно не може бути поширене стягнення третіх осіб – це добрий захист для клієнта.
• Ваша компанія ТЕКОМ-Лізинг нещодавно поповнила склад Асоціації лізингодавців. Чим зумовлений цей крок?
Мета даної Асоціації – популяризація лізингу, ми є активним гравцем цього ринку і свідомо вирішили вступити до Асоціації, щоб наш досвід допомагав у поширенні лізингу. Від Асоціації ми розраховуємо отримати адекватну інформацію щодо лізингу в Україні, щоб ефективно планувати свою подальшу діяльність. Крім того, Асоціація може виступати як лобіст у владних структурах – просувати внесення необхідних змін до законодавства. Також слід зазначити, що наша компанія увійшла до складу ради директорів Асоціації.
• Це означає, що Ваша компанія ТЕКОМ-Лізинг перебуває на серйозному рахунку.
ТЕКОМ-Лізинг є найбільшою лізинговою компанією у Південному регіоні України, думаю, з нами справді цікаво працювати.
• Розкажіть, будь ласка, які програми ТЕКОМ-Лізинг пропонує виробникам сільгосппродукції у нашій країні?
Класичні програми – лізинг сільгосптехніки на умовах фінансування від 1 до 5 років, початковий аванс – від 20% вартості об’єкта. Надаємо послугу зворотного лізингу – це спосіб поповнення оборотних коштів. Простими словами, клієнт має техніку, ми викуповуємо її і даємо в лізинг цьому ж клієнту. По інфраструктурним об’єктам – ми будуємо портові елеватори, пов’язані з перевалкою та зберіганням зерна. Для сільського господарства затребуваним об’єктом є лізинг зерновозів, йдеться про вагони. Зазначу, що зараз спостерігається їхній дефіцит, а клієнти потребують постійної наявності рухомого складу.
• Якими є перспективи розвитку лізингового ринку в Україні для ринку та для клієнтів?
Ринок зростає, є серйозні перспективи щодо розширення кола клієнтів. Люди стають грамотнішими, починають рахувати, економити. Основний конкурент лізингових компаній – це банки, а чи не інші компанії з лізингу. Якщо буде загальний приріст кредитного портфеля, буде і приріст лізингу. Особливо це стосується агросектору та перевезень. Для клієнта з’явиться можливість вибору лізингової компанії. Останні, у свою чергу, йдуть на поступки, пропонуватимуть більш лояльні умови. У Європі добре працює лізинг житлової нерухомості. Простими словами, клієнт прийшов, вибрав квартиру, вніс аванс, платить лізингові платежі, після виплат, стає власником квартири. Протягом терміну лізингу можна продати, змінити квартиру, залишаючись у своїй клієнтом лізингової компанії. В Україні, Києві та нашому регіоні зокрема, це дуже перспективний напрямок. Я вважаю, хто буде перший у цьому, на того чекає велике майбутнє.
