Лизинг авто: чем отличается от кредита и как выгодно оформить в Украине

Материальное состояние большинства украинцев таково, что очень маленький процент наших соотечественников может прийти в автосалон, сразу же произвести оплату всей суммы стоимости даже автомобиля с пробегом, не говоря уже о новеньком четырехколесном друге. Чуть большее число людей может позволить себе приобретение авто, воспользовавшись кредитом в банке или рассрочкой.

Но это не значит, что надо окончательно и бесповоротно распрощаться с мечтой о приобретении личного транспортного средства. Не так давно в Украине появилась новая возможность стать обладателем автомобиля даже человеку с невысоким достатком. Она называется лизинг, означающий аренду имущества с правом его выкупа.

Рост интереса к автолизингу в Украине

В первую очередь это объясняется гораздо большей лояльностью лизингодателей, чем банков. Если в последних есть четко прописанные правила и условия, от которых вряд ли кто-то отступит, то в компаниях-лизингодателях нередко существует так называемый «индивидуальный подход». Поводом для пониженной ставки может стать даже хорошая кредитная история. График погашения лизинговых платежей составляется с учетом пожеланий лизингополучателя.

Поэтому, сотрудничая с компанией-лизингодателем, не исключена возможность приобрести авто на гораздо более выгодных условиях, чем в случае с банковским кредитом. Но, как и в любом деле, связанном с финансами, и здесь не обходится без мошенничества. Поэтому если вам предлагают ну уж слишком лояльные условия, нельзя терять бдительность.

От банковского автозайма «отпугивают» клиентов больше всего тщательная их фильтрация. Любые «помарки» в кредитной истории обычно являются причиной отказа. Кроме того, процентные ставки продолжают оставаться высокими, а первоначальные затраты заемщика отягощены:

  • сбором в ПФ;
  • оплатой регистрации купленного автомобиля;
  • обязательным страхованием транспортного средства КАСКО.

Все эти факторы могут стать серьезным вызовом для покупателя автомобиля на деньги, взятые в банке в кредит. Вот и ищут они более подходящую альтернативу и нередко находят ее в финансовом лизинге. Клиентами компании-лизингодателя могут стать и юридические, и физические лица.

Все, кто имеет хоть какое-то отношение к украинскому рынку автомобилей, в один голос заявляют, что спрос на лизинг начал набирать обороты. Особенно это заметно после некоторого затишья, наблюдавшегося во время рассмотрения правительством закона об акцизах на автомобили с пробегом. У многих была надежда, что его принятие коснется в какой-то мере и новых ТС в плане снижения цен на них.

Но увы, чуда не произошло. Мало-помалу, рынок снова начал оживляться. Восстановился спрос на автомобили, растет количество договоров, заключенных на лизинг ТС. В определенной мере этому способствует также и стабилизация курса доллара, уменьшение амплитуды «маятника», наблюдающегося в стоимости авто. Замечено оживление физических лиц, занимающихся поиском готовых работать с ними лизинговых компаний.

Спрос порождает предложение. Начался и продолжается стремительный рост количества лизинговых компаний. Даже некоторые банки начали открывать у себя отделения по предоставлению услуг автолизинга. Этому способствуют его преимущества перед кредитом. В качестве основного из них можно назвать в сегодняшних условиях большую для клиентов доступность лизинга, которая выражается в меньшей жесткости требований к оценке их платежеспособности.

Требования в лизинговых компаниях

Объяснение тому, что в лизинговых компаниях планка требований к платежеспособности более низкая, чем в банках, очень простое. После передачи автомобиля клиенту он становится только арендатором, а не собственником транспортного средства. Права собственности на предмет лизинга принадлежат лизингодателю. Клиент их получает только после полного погашения задолженности по лизингу.

С кредитом же совсем другая история. Клиент банка становится собственником ТС сразу же после внесения первоначального взноса. При этом автомобиль до погашения кредита играет роль залогового имущества. Если возникают проблемы, например, с внесением ежемесячной платы, компании-лизингодателю забрать автомобиль у лизингополучателя намного проще, чем банку у своего клиента. Прекращение договорных отношений с лизингополучателем может наступить и в случае:

  • непрохождения техосмотра в указанные лизинговой компанией сроки;
  • превышение установленного лимита ежегодного пробега и ряду других причин.

Почему условия лизинга ТС столь суровые? Да потому, что по окончании срока договора клиент может отказаться от выкупа авто, и просто вернуть его лизинговой компании. Но после чрезмерно интенсивной эксплуатации транспортное средство потеряет товарный вид или вообще придет в негодность. И все же, несмотря на вышеперечисленные моменты, преимуществ у долгосрочной аренды перед банковским кредитом все равно много. Во всяком случае это ощутят те, кто хочет при минимальных затратах быстро получить автомобиль. Оформление транспортного средства предполагает:

  • регистрацию ТС в соответствующих органах;
  • страхование авто;
  • внесение сбора в ПФ.

Эти расходы порой достигают 10% стоимости самого автомобиля. Заемщик банка должен сам внести всю сумму сразу же. В случае с лизингом эти траты распределяются по времени. Они входят в ежемесячные платежи по частям. Не выгодным лизинг может быть только в случае включения в платежки трат на сезонную замену шин, расходов по сервисному обслуживанию авто и других подобных манипуляций с автомобилем. Но на таких условиях лизинг обычно предоставляется юридическим лицам.

Финансовые условия автолизинга

Интересным нюансом в этом вопросе является то, что лизинг является на сегодня в Украине единственным возможным способом получить в валюте финансирование на приобретение автомобиля. В банках это делать запрещено. При удачном раскладе можно получить хорошую экономию в ставке по процентам. Хотя это палка о двух концах: возможные курсовые риски возлагаются на покупателя.

Наученные имевшим местом единоразовым троекратном скачке стоимости доллара в гривнах многие не рискуют связываться с валютным лизингом. Но есть и такие, кто готов рисковать ради возможной экономии на процентах. Ведь есть компании, предоставляющие в лизинг авто под 8%, если речь идет о валюте, в то время как процентная ставка в гривнах составляет от 15 до 22% с правом ежеквартального пересмотра. Другими финансовыми условиями получения авто в лизинг, как правило, являются:

  • внесение первого взноса в размере 30% от общей стоимости;
  • заключение договора сроком на 12-60 месяцев;
  • ставка по финансированию в гривнах –от 15 до 22%

Но с учетом индивидуального подхода лизингодателей к клиентам, эти показания могут меняться. При неблагонадежности лизингополучателя (если компания сочтет его таковым) размер ставки и первого взноса может быть повышен, а срок действия договора сокращен. Если же кредитная история незапятнанная, можно надеяться на лояльное к себе отношение. В банках же:

  • во-первых, финансовые условия одинаковы для всех;
  • во-вторых, при плохой кредитной истории обычно потенциальному клиенту отказывают в предоставлении кредита.

Впрочем, для получения существенной экономии только хорошей репутации может быть недостаточно. Хорошим рычагом могло быть стать участие в лизинговой партнерской программе. Но на рынке Украины таковых пока единицы.

Тонкости лизингового договора

Рост количества желающих получить автомобиль в лизинг из-за желания сэкономить вызвал появление на этом рынке большого количества мошенников. Нередко в интернете на профильных форумах появляются истории, повествующие о том, как псевдолизинговые компании «кидают на деньги» доверившихся им людей.

Особенно страдают в этом плане физлица, плохо разбирающиеся в юридической казуистике. Причем в большинстве случаев нечистые на руку дельцы действуют настолько «грамотно», что с правовой точки зрения к ним практически невозможно подкопаться. Здесь все упирается в договор, умении правильно разобраться в том, что вы подписываете.

Для наглядности приведем такой пример. Вы прочитали в сети рекламу о том, что такая-то лизинговая компания предоставляет возможность купить у нее новый автомобиль стоимостью на 10, а то и все 30 процентов ниже, нежели цена такой же марки у официального дилера. Уже одно такое предложение должно отпугнуть потенциального покупателя. Ведь акции по ценам не входят в компетенцию лизинговых компаний.

Если все же кто-то «клюнул» на дешевизну и обратился с заявкой к псевдолизингодателю, обычно происходит следующее. Клиенту обещают, что он получит автомобиль в течение недели при условии внесения предоплаты в размере 10-50 тысяч гривен. В предвкушении возможности уже чуть ли не завтра сесть за руль новенького авто, клиент:

  • теряет бдительность;
  • подписывает договор, не вникнув в его содержание;
  • вносит предоплату.

Проходит неделя, другая, третья, а от вожделенного транспортного средства ни слуху, ни духу. Когда горе-покупатель начинает бить в колокола, выясняется, что подписал он договор не лизинговый, а о предоставлении консультации, как выбрать автомобиль. Стоимость консультационных услуг – 10 (20, 30, 40, 50 тысяч) гривен.

Формально здесь придраться не к чему: договор подписан, услуга предоставлена. И остается человек и без машины, и без денег, поскольку по доброй воле подписал дискриминационные нормы, находясь в здравом уме.

7 простых шагов, как выбрать лизинговую компанию

Если вы приняли решение купить авто в лизинг, чтобы не стать жертвой мошенников, следует придерживаться следующей пошаговой инструкции:

  1. Потребовать у менеджера компании по предоставлении услуг лизинга сертификат или хотя бы копию о ее включении в реестр Нацкомфинуслуг.
  2. Внимательно ознакомьтесь с договором об условиях предоставления авто в лизинг (он должен быть напечатан читаемым нормальным шрифтом). Лучше привлечь к изучению документа компетентного юриста.
  3. Изучите договор между компанией-лизингодателем и дилером о поставке объекта лизинга. Попросите включить вас в него третьей стороной.
  4. Все документы, информацию о компании проверяйте лично. Обращайте внимание не на положительные, а отрицательные отзывы о ней в интернете. Не связывайтесь с лизинговыми брокерами.
  5. Попросите реквизиты лизингодателя и проверьте его по открытым базам. Если компания выступает в качестве ответчика во многих судебных разбирательствах – связываться с ней не стоит.
  6. Перед подписанием договора сверьте его содержание с тем, который вы ранее изучали.

Не вносите авансовый платеж до того, как получите на руки оригиналы всех договоров. Они должны быть подписаны имеющим право подписи представителем компании.